Как вернуть займ?

Рассмотрим следующую ситуацию. Вы предоставили денежные средства приятелю, а при наступлении срока возврата, он сначала запросил отсрочку, а затем и вовсе проигнорировал обязательство.

Понятно, что подобная ситуация крайне нежелательна. В данной публикации изложено, как надлежащим образом составить соглашение при предоставлении займа; как собрать подтверждения задолженности при отсутствии документации; как вернуть средства, если должник уклоняется от исполнения обязательств.

Как составить договор займа

Согласно законодательству, при предоставлении ссуды свыше 10 тыс. руб., необходимо заключить договор в письменной форме. Иными словами, если сумма долга составляет 5 тыс. руб., подписание документов не обязательно.

Однако мы советуем оформлять договор займа независимо от размера суммы ― это упростит последующее подтверждение факта наличия долга.

В соглашении обязательно следует указать следующие сведения:

1. Паспортные данные кредитора и заёмщика, адреса прописки и фактического места жительства обеих сторон. Эти сведения необходимы для однозначной идентификации участников сделки.
2. Срок кредитования. При отсутствии указания срока, должник обязан вернуть средства в течение 30 дней с момента требования кредитора о возврате.
3. Процентная ставка по займу. Если договор не содержит условия о размере процентов, они устанавливаются исходя из ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации. Если сумма долга не превышает 100 тыс. руб., заём считается безвозмездным.
4. Порядок выплаты процентов. В случае отсутствия оговорки, плательщик обязан выплачивать начисления ежемесячно.
5. Процедура возврата. При отсутствии процентов, плательщик вправе осуществить возврат средств досрочно — полностью либо частично. Если же начисления предусмотрены, то по умолчанию плательщик обязан предупредить кредитора минимум за 30 дней о намерении досрочно вернуть часть средств или всю сумму. В соглашении допускается указание более короткого периода уведомления.
6. Последствия невыполнения обязательств. Обычно это подразумевает выплату процентов за использование чужих средств, начиная с даты, когда заем должен был быть возвращен, и до даты фактического возврата. Величина процентов определяется ключевой ставкой Центрального банка РФ.

Помимо подписания соглашения о займе, необходимо, чтобы заемщик оформил квитанцию о получении средств — именно она будет служить подтверждением соглашения сторон и факта получения средств. В ней следует указать, что средства переданы на основании заключенного соглашения.

После возврата средств, кредитор, в свою очередь, должен составить квитанцию о полном погашении долга и отсутствии претензий к плательщику.

Как погасить задолженность без соглашения и квитанции

Зачастую займы предоставляются друзьям или родственникам. В подобных обстоятельствах заключение соглашения и составление квитанции не является обычной практикой, поэтому целесообразнее осуществить перевод всей суммы банковским платежом с указанием цели платежа, например так: « Перечисление финансовых средств в счёт беспроцентного займа до 1 марта 2023 года. В дальнейшем это послужит подтверждением перевода денежных сумм не в качестве дара, а с ожиданием возврата.

Если заёмщик не возвращает средства своевременно, изначально следует напомнить о задолженности, надеясь на добросовестность. Однако, если после этого будут выдвигаться причины для уклонения от возврата, и станет очевидно отсутствие намерения рассчитываться, необходимо подготовиться к защите своих интересов в судебном порядке.

Первоначально требуется подтверждение наличия задолженности

1. Наиболее надёжное подтверждение – признание долга заёмщиком. Напишите в онлайн-сервисе обмена сообщениями или социальной сети сообщение о возврате. Уточните сроки возврата средств. Также можно совершить телефонный звонок и зафиксировать беседу. Из ответа должно следовать признание факта задолженности. Можно предложить возврат части суммы, а остальную – позднее. Согласие заёмщика исключит возможность оспаривания долга в суде.
2. При переводе средств заёмщику на банковскую карту, необходимо подтверждение банковского перевода. Запросите в банке соответствующую выписку. Обратите внимание, что платёжное поручение подтверждает лишь передачу денег по соглашению, но не факт его заключения. Банковская справка будет неопровержимым доказательством, если сумма долга не превышает 10 000 рублей.
3. Если сумма долга меньше 10 000 рублей, соберите свидетельские показания. Вероятно, при передаче финансов присутствовали лица, способные подтвердить, что заемщик получил средства от вас. Запомните: Гражданский кодекс РФ запрещает опираться на показания свидетелей, если для заключения соглашения необходим письменный документ (например, договор займа).

После сбора доказательств, отправьте заемщику досудебное уведомление о претензии.

Согласно законодательству, отправка уведомления не является обязательной, однако это целесообразно. Судебное разбирательство занимает значительный период, а получение претензии может побудить должника осознать серьезность ситуации и оперативно вернуть задолженность.

Если указанные действия не принесли результата и лицо продолжает уклоняться от возврата средств, направьте исковое заявление о неосновательном обогащении в судебный орган по месту регистрации должника. При сумме долга менее 50 тыс. руб. дело рассматривает мировой судья, при большей сумме – районный суд.

Возврат долга при наличии договора и расписки

Если при предоставлении займа вы надлежащим образом оформили все необходимые документы (то есть заключили договор займа и получили от заемщика расписку о получении средств), то возврат долга через суд не составит труда. Порядок подачи иска аналогичен ситуации отсутствия расписки: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Однако, существует особенность: если должник признает свои обязательства, спор о наличии задолженности отсутствует и сумма не превышает 500 тыс. руб., дело будет рассматриваться мировым судьей в порядке упрощенного производства.

Это подразумевает, что в подобной ситуации судья выносит судебное постановление без анализа сути конфликта, исключительно на основе документа, удостоверяющего наличие задолженности. При этом заёмщик вправе подать протест. Он не обязан представлять аргументы, а суд обязан аннулировать постановление. В таком варианте кредитору потребуется подать исковое заявление повторно, и данное заявление будет рассматриваться в стандартном порядке.

Ключевой момент

• Предоставляя ссуду, оформите договор займа или, в крайнем случае, потребуйте составления долгового обязательства. Если сумма займа меньше 10 тыс. рублей, можно не оформлять сделку письменно. Но всё же договор займа целесообразнее заключать независимо от суммы — это упростит в дальнейшем подтверждение факта существования задолженности.
• При отсутствии подтверждающих бумаг, а также уклонении должника от возврата средств, соберите свидетельства: показания очевидцев и переписку, из которой очевидно, что должник признаёт наличие долга. Вам также пригодятся платёжные поручения о перечислении денег. Всегда указывайте назначение платежа и предполагаемый срок возврата ссуды.
• Чтобы избежать сложностей при взыскании долга по обязательству, убедитесь, что в нём указаны паспортные данные кредитора и заёмщика, их адреса регистрации и фактического проживания, период займа, размер процентов и порядок их уплаты, порядок возврата долга и последствия при его невозврате.
• Если должник отказывается выплачивать задолженность, обратитесь в судебную инстанцию по месту его проживания. Если заёмная сумма не достигает пятидесяти тысяч рублей, разбирательство проводит мировой судья; если же сумма больше ― районный суд.