Сведения о ваших ссудах и займах содержатся в кредитном досье. Это документ, отображающий действующие и погашенные займы, просрочки и пени, а также заявления, которые вы направляли в финансовые учреждения и микрокредитные компании.
Наиболее надёжный метод, как выяснить все ваши заимствования, — ознакомиться с кредитной историей. Проверить её можно различными способами.
Получение отчёта в БКИ
Бюро кредитных историй (БКИ) — это структура, которая занимается накоплением и хранением сведений о задолженности граждан. Информация по каждому займу хранится на протяжении семи лет.
Именно в БКИ обращаются кредитные организации и микрофинансовые компании, когда принимают решение о предоставлении займа заёмщику. Физические лица также могут обращаться в БКИ, чтобы получить свою кредитную историю непосредственно от источника.
В России функционирует несколько БКИ, их учёт осуществляет Центральный банк РФ. Список всех бюро, включённых в государственный реестр, можно найти на интернет-ресурсе Банка России. В этом перечне представлены контактные данные БКИ: наименования организаций, адреса, телефонные номера и официальные веб-сайты.
Для получения отчёта по КИ, необходимо зайти на сайт бюро и активировать функцию проверки кредитной истории.
Цена предоставления отчёта по кредитной истории:
- дважды в год — бесплатно;
- более двух раз в год — 450 ₽ за каждый запрос.
Имеются также платные абонементы, предназначенные для систематического мониторинга корректировок в кредитной истории. Стоимость и содержание абонемента определяются конкретным БКИ.
К примеру, абонемент в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) оценивается в 950 ₽ и предполагает ежемесячное предоставление отчёта на протяжении полугода. В иных сервисах доступно получение оповещений о каждом кредитном действии. Данная услуга актуальна для заёмщиков, погашающих одновременно несколько займов и желающих контролировать зачисление каждого нового платежа.
Вдобавок, регулярное изучение собственной КИ рекомендуется даже тем, кто никогда не пользовался заёмными средствами. Проверка отчёта способствует своевременному выявлению займов, оформленных без вашего согласия. Случаи подобного злоупотребления не являются редкостью, в большинстве случаев они вызваны утечкой личных данных: например, при утрате паспорта или размещении копий документов на незащищённых веб-ресурсах.
Анализ займов на портале Госуслуг
Проверку КИ можно осуществить через Госуслуги. Для этого необходимо авторизоваться на веб-портале ГосУслуги, ввести в поисковую строку «кредитная история» и выбрать услугу «Получение информации из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) содержится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».
Через Госуслуги вы получаете идентичный отчёт, как и при непосредственном обращении в БКИ. Система перенаправляет ваш запрос в бюро, а после получения ответа, демонстрирует данные в персональном кабинете портала «Госуслуги», либо направляет отчёт на вашу электронную почту.
Изучение данных на портале ФССП
На интернет-ресурсе Федеральной службы судебных приставов РФ размещена электронная база данных всех запущенных исполнительных процессов (fssp.gov.ru, fsspru.net). Внесите персональные сведения, и система отобразит число задолженностей, по которым вынесены судебные постановления, и их величину, а также осуществит проверку на наличие ограничений на выезд за пределы государства. Получать эти сведения можно безвозмездно и неограниченно.
В случае, если система продемонстрирует наличие в отношении вас открытого судебного производства, необходимо обратиться к судебному исполнителю и определить возможные шаги по улаживанию ситуации.
Обращение в МФО
Выяснить информацию о собственных долгах можно в учреждении, где вы получали займ. Сведения обычно представлены в персональном профиле заёмщика. При отсутствии доступа к профилю, информацию можно затребовать по телефону или электронной почте.
Возможно ли изучение данных третьего лица
Получить сведения о КИ другого лица возможно лишь при условии, что вы являетесь его законным представителем. Согласно законодательству, отчёт по КИ могут запрашивать банковские структуры, микрофинансовые организации, судебные и правоохранительные органы, а также ряд компаний с согласия заёмщика. К примеру, КИ зачастую проверяют страховые организации при оценке надёжности потенциального клиента, работодатели при принятии решения о приёме на работу сотрудника, сервисы краткосрочной аренды автомобилей.
В отличие от кредитной истории, сведения об активных исполнительных производствах и ваших задолженностях доступны любому лицу. Сведения о них доступны на интернет-ресурсе службы судебных приставов. Не требуется знать номер исполнительного документа; достаточно предъявить фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион проживания.
Действия при наличии задолженности
Способы обжалования неправомерных займов
При обнаружении займа или займа, оформленного без вашего ведома, требуется его аннулирование. Для этого следует:
- направить обращение в правоохранительные органы;
- связаться с организацией, предоставившей заемные средства;
- в случае отказа кредитора в аннулировании обязательств, обратиться в судебную инстанцию.
Судебная практика свидетельствует о преимущественном удовлетворении исковых требований. Наиболее сложным является подтверждение своей позиции при онлайн-микрокредитовании. Для предотвращения подобных инцидентов, будьте осмотрительны при передаче персональных данных и оформите подписку в бюро кредитных историй для регулярного мониторинга кредитной истории.
Методы погашения задолженности
При наличии задолженности по лично оформленным займам, необходимо погасить её незамедлительно. В противном случае кредиторы имеют право начислять пени и штрафные санкции за каждый день просрочки.
Возможные действия при отсутствии средств для погашения:
- при обращении в микрофинансовую организацию — подать запрос на продление договора;
- при кредитовании в банке — оформить рефинансирование;
- привлечь дополнительные финансовые ресурсы для расчёта с кредиторами.
