Как продлить срок займ без комиссии?

Как продлить срок займ без комиссии?
Займы
Содержание:
Что такое пролонгация займаВиды пролонгацииАвтоматическая пролонгацияНеавтоматическая (ручная) пролонгацияКак работает пролонгация займаСроки продленияСколько раз можно продлевать займВ каких случаях стоит обратиться за продлениемМожет ли МФО отказать в продлении микрозайма

Говорят, если хочешь рассмешить Бога, расскажи ему о своих планах. Взяв займ, мы, конечно, планируем вернуть его в срок. Но жизнь полна сюрпризов, и иногда все идет не по плану. Если вы не уложитесь в сроки, МФО скоро примут меры: штрафы за просрочку, дополнительные проценты и прочие неприятные вещи. Чтобы этого избежать, можно воспользоваться возможностью пролонгации займа.

Что такое пролонгация займа

Пролонгация займа – это процедура, при которой срок погашения займа продлевается на дополнительное время. Для этого между заемщиком и организацией заключается дополнительное соглашение, где указаны новые сроки для погашения займа. Это может потребоваться в случаях, когда заемщик не может вовремя вернуть заемные средства и проценты по ним в согласованный ранее срок. 

Виды пролонгации

Автоматическая пролонгация

Автоматическая пролонгация предполагает, что срок кредита продлевается автоматически без необходимости активных действий со стороны заемщика. Это может быть предусмотрено условиями кредитного договора. В таком случае, если заемщик не выплатил заем в установленный срок, срок кредита автоматически продлевается на заранее оговоренный период. Это может быть удобно, но важно понимать условия такой пролонгации, поскольку она может повлечь дополнительные проценты или комиссии.

Неавтоматическая (ручная) пролонгация

Неавтоматическая, или ручная, пролонгация требует активных действий со стороны заемщика для продления срока кредита. Заемщику необходимо обратиться в кредитную организацию с просьбой о пролонгации займа до наступления даты его погашения. В этом случае обе стороны могут пересмотреть и изменить условия кредитования, в том числе процентные ставки, сроки погашения и размеры ежемесячных платежей. Такой вид пролонгации более удобен для заемщика, так как позволяет контролировать сроки выплаты и самостоятельно решать, стоит ли продлевать договор с МФО и сколько раз это делать.

Как работает пролонгация займа

Давайте рассмотрим наглядный пример, чтобы лучше понять, как это работает:

Заемщик взял займ в размере 5 000 ₽ на 10 дней под ежедневный процент 1%. Если бы все шло по плану, к концу срока заемщик должен был бы вернуть:

Основную сумму: 5 000 ₽

Проценты за 10 дней: 5 000 ₽ * 1% * 10 = 500 ₽

Итого, без пролонгации, заемщик выплатил бы 5 500 ₽.

Если заемщик не сможет выплатить эту сумму в срок, его ждут негативные последствия, а именно:

  • Начисление единовременного штрафа за просрочку платежа;
  • Начисление штрафов и пеней за каждый день просрочки, что могло бы значительно увеличить долг.
  • Ухудшение кредитной истории, что усложнило бы получение займов в будущем.
  • Возможные звонки и письма с требованием погасить долг.
  • В крайних случаях — передача дела в коллекторскую службу или суд.

Понимая, что не сможет погасить долг в срок, заемщик обращается за продлением займа еще на 10 дней. МФО соглашается на пролонгацию без дополнительных штрафов и пеней, сохраняя первоначальную процентную ставку.

Теперь к новому сроку заемщик должен будет вернуть:

Основную сумму: 5 000 ₽

Проценты за 20 дней: 5 000 ₽ * 1% * 20 = 1 000 ₽

Итак, после пролонгации общая сумма к возврату составит 6 000 ₽.

Таким образом заемщик избежал штрафов и сохранил кредитную историю, а конечная стоимость займа в итоге увеличилась на 500 ₽ из-за дополнительных процентов за продленный период.

Сроки продления

В российских МФО сроки пролонгации займов устанавливаются индивидуально каждой организацией. Законодательство не регламентирует процедуру продления займов. Обычно продолжительность пролонгации составляет от 7 до 30 дней, при этом более длительные сроки продления на рынке встречаются редко. Для краткосрочных займов возможно продление на период, аналогичный исходному сроку кредитования.

Сколько раз можно продлевать займ

Количество продлений договора о займе зависит от политики каждого МФО и может быть бесконечным или ограниченным. Обычно в договоре прописано: можно ли продлить займ и сколько раз это можно сделать. Хоть у клиента и есть возможность неограниченно продлевать займ, нужно осознанно подходить к каждому решению о пролонгации. Имейте ввиду, что за каждый день использования займа продолжают начисляться проценты. В среднем процентная ставка в МФО может колебаться от 0,5% до 1% в день, что эквивалентно годовым ставкам в 182–365%. Таким образом, продление договора на 30 дней может увеличить сумму долга на 15–30%, что является значительной переплатой.

Поэтому, даже если МФО разрешает продлевать договор сколько угодно раз, слишком долго пользоваться микрозаймом не стоит, чтобы не переплачивать проценты.

В каких случаях стоит обратиться за продлением

Чтобы попросить о продлении займа в МФО, не требуется предоставлять обоснования или документально подтверждать финансовые трудности. Однако есть случаи, при которых продление может оказаться необходимым:

  • Деньги, отложенные на займ, понадобились на лечение вам или вашему близкому;
  • Возникли временные финансовые трудности, например, задержка зарплаты или уход на больничный;
  • Физически невозможно внести платеж в срок из-за отъезда за границу или нахождения на карантине;
  • Задержка доходов бизнеса, например завис товар на таможне.

У многих МФО есть условие продления – заемщик должен оплатить уже начисленные проценты по займу.

Может ли МФО отказать в продлении микрозайма

Да, компания вправе отказать в продлении микрозайма. Решение принимается на усмотрение кредитора, и законодательство не обязывает МФО предоставлять пролонгацию займа всем заемщикам без исключения.

Самые частые причины для отказа:

  • Исчерпан лимит продлений. Некоторые МФО указывают в договоре сколько раз заемщик может продлить займ. Если заемщик исчерпал лимит продлений, МФО может отказать в пролонгации.
  • Нарушения условий кредитования. Частые просрочки платежей плохо сказываются на кредитной истории заемщика. МФО могут решить, что продление займа уменьшит вероятность получения средств и откажут в этой услуге.
  • Клиент не может выплатить проценты. Для продления займа часто требуется, чтобы заемщик погасил уже начисленные проценты. Если клиент не в состоянии выполнить это условие, организация может отказать в продлении.
  • Снижение кредитного рейтинга. Если кредитный рейтинг заемщика ухудшился (например, из-за просрочек по другим кредитам или займам), МФО может пересмотреть условия кредитования и отказать в продлении займа.

Лучшие предложения по займам