При обращении пользователя в микрофинансовые организации (МФО) за займом клиенты могут столкнуться с платными подписками и дополнительными услугами, которые могут существенно увеличить стоимость займа. Важно знать ответ на вопрос: как определить наличие данных подписок и правильно от них отказаться?
Какие бывают платные подписки в 2025 году
Нечистые на руку кредиторы могут включить в договор различные данные платные услуги. Рассмотрим список:
- Проверка банковской карты стоимостью около 100 рублей, якобы необходимая для подтверждения владения картой
- СМС-информирование о сроках платежей и остатке долга за 50-100 рублей в месяц
- Страхование жизни и здоровья, которое часто представляют как обязательное условие
- Юридические и медицинские консультации от компаний, являющихся партнерами
Откуда берутся платные подписки МФО
Подписки в большей части случаев появляются из-за невнимательности клиентов при подписании договора. МФО используют разные специальные методы: печатают условия мелким шрифтом, ставят автоматические галочки в онлайн-формах или предлагают дополнительные услуги как обязательные. Иногда услуги включаются в общую стоимость займа указания без отдельного выделения в документах.
Как сервис снимает деньги с карты
МФО получает доступ к вашей карте и счету при оформлении займа и может автоматически списывать средства за подключенные услуги. Списания обычно небольшие, от 50 до 500 рублей, и происходят регулярно – раз в неделю или месяц. В банковской выписке такие платежи могут маскироваться с помощью неочевидного названия организации.
Как отписаться от платных подписок микрозаймов
Закон защищает права заемщиков: вы можете отказаться от любых дополнительных услуг в течение 30 дней с момента подписания договора. Для этого нужно просто написать заявление об отказе и потребовать возврат средств. Компания обязана вернуть деньги в течение 7 рабочих дней. Даже при несогласии МФО выполнить требование можно обратиться к финансовому омбудсмену или в Банк России.
Как узнать о наличии подписок
Если вы хотите проверить наличие данных платных подписок, то можно воспользоваться несколькими способами:
- Внимательно изучите кредитный договор займа и все приложения к нему
- Проверьте выписку по банковской карте на регулярные списания
- Войдите в личный кабинет на сайте МФО и найдите в личном кабинете раздел "Дополнительные услуги"
- Позвоните по телефону в службу поддержки МФО для уточнения подключенных сервисов (телефон поддержки можно узнать, перейдя на сайт микрофинансовой организации, как правило по ссылке «контакты» или «адреса») или отправить электронное письмо по почте
Как понять, кто именно списывает деньги
При обнаружении непонятных списаний с карты сначала следует проверьте все договоры с МФО. В выписке по карте найдите точное название получателя платежа и его ИНН. Эту информацию можно уточнить в вашем банке. Затем свяжитесь со службой поддержки, данной МФО для выяснения, какая именно услуга тарифицируется.
Способы отписки от платных услуг
Не рекомендуется использовать навязанные платные сервисы, если в них нет необходимости. Даже если платформа обещает при оформлении подписки гарантию одобрения, беспроцентный кредит и другие преимущества – это маркетинговый ход, вводящий в заблуждение. Как отказаться от подписки? Заемщику предлагается несколько способов: специальная гиперссылка, персональный аккаунт, электронная почта, телефонный звонок или блокировка банковской карты.
Через специальную ссылку
Отписаться от платных подписок легче всего, используя специальную гиперссылку с официального веб-сайта платформы. Обычно данная кнопка находится в самой незаметной части страницы – в углу или «подвале».
Для отписки необходимо:
- Перейти по гиперссылке (представлены для каждой службы в таблице ниже).
- Ввести номер телефона, указанный при регистрации.
- При необходимости указать последние цифры номера привязанной карты.
- Подтвердить отказ, следуя инструкциям службы.
Отказаться от подписок на займы можно в любое время и у каждой платформы. Однако следует использовать именно те телефон и карту, которые были указаны при оформлении – если данные не совпадут, действие не будет выполнено.
В личном кабинете
Сервисы, где можно создать персональный аккаунт, предусматривают возможность отказа от платных сервисов только после авторизации. Как отказаться от подписок в интернете? Необходимо зайти на платформу, используя номер телефона и код из СМС (реже – пароль), после чего произвести отключение рассылки. Данный способ используется нечасто, так как лишь немногие платформы формируют полноценный персональный аккаунт.
По электронной почте
Если специальной кнопки, позволяющей отказаться от платных сервисов, на веб-сайте платформы нет, но есть реквизиты компании, можно обратиться с требованием об отключении рассылки. Письмо следует составить в произвольной форме и отправить на электронную почту. К примеру, заявление может выглядеть следующим образом:
«Мной, ФИО 20.13.2025 был заключен договор с компанией «Быстрые займы» на оказание платных информационных сервисов в соответствии с тарифами оферты, предусматривающий рассылку сообщений на номер +79ХХХХХХХХХ. Прошу расторгнуть указанный договор и произвести отключение моего телефона от данной услуги с прекращением удержания абонентской платы.
С уважением, ФИО».
Текст электронного письма может быть любым, главное – указать свой телефон и сообщить о желании отказаться от сервисов займов. Запрос будет рассмотрен в течение 14 дней (обычно решение принимается быстрее).
По номеру телефона
Отказаться от всех займов по номеру телефона можно, если на веб-сайте платформы указан контакт для связи – необходимо просто позвонить в рабочее время и потребовать приостановления сервисов. Чтобы отказаться от подписок на займы по номеру телефона, достаточно совершить один звонок – оператор проконсультирует по возможностям отказа от рассылки и сразу же произведет отключение (если опция доступна в телефонном формате).
Как вернуть деньги за подписку?
Вернуть ранее списанные с карты деньги теоретически возможно, если удастся доказать, что услуга была навязана, клиент не знал о ее условиях, подключение осуществили мошенники. На практике возврат труднореализуем, а зачастую и невозможен: платформы действуют в рамках закона, договор-оферта находится в свободном доступе, а заявку на подключение подает сам невнимательный клиент. При этом сервис предоставляет исключительно информационные сервисы – рассылает выгодные предложения от МФО, составляет подборки и рейтинги лучших займов и т.д. Фактически такие сервисы будут признаны оказанными – сервис регулярно проводит рассылку сообщений. Если пользователь все же хочет вернуть деньги, необходимо:
- Обратиться к платформе с претензией в письменном виде – подавать нужно по юридическому адресу компании.
- Если письмо проигнорировано (получен отказ), обратиться с заявлением в суд.
Рекомендации и меры предосторожности
- Обратитесь к компетентному юристу – без квалифицированной правовой помощи вероятность благоприятного исхода невелика.
- Направьте жалобу в Роспотребнадзор, указав на нарушение прав потребителей со стороны агрегатора.
Еще одним вариантом является обращение в банк для осуществления процедуры чарджбэка, однако в данном случае вероятность успеха также невелика, поскольку сервис может предоставить доказательства оказания услуг. Судебные перспективы также неблагоприятны: агрегаторы зачастую не имеют юридической регистрации или официального адреса для корреспонденции, могут располагаться в странах СНГ или скрывать информацию об учредителях.
Правила обеспечения безопасности персональных данных
После оформления займа, отказ от платных услуг и подписок, безусловно, возможен, однако более целесообразным является предотвращение возникновения проблемы и недопущение передачи персональных данных третьим лицам (зачастую – злоумышленникам). Для защиты информации и личных средств рекомендуется соблюдать следующие правила:
- Подавайте заявку на микрозайм исключительно на официальном сайте МФО.
- Используйте отдельную банковскую карту для осуществления онлайн-платежей.
- Не предоставляйте агрегаторам сканированные копии своих документов.
- Внимательно изучайте условия договора перед подписанием заявки.
- Регулярно проверяйте электронную почту для отслеживания рассылок.
- Активируйте услугу SMS-банкинга для оперативного контроля над списаниями средств.
Агрегаторы могут не только подключать платные рассылки, но и похищать персональные данные, используя их в преступных целях, например, для оформления нескольких займов на имя жертвы. Рекомендуется регулярно проверять кредитную историю для выявления неправомерно полученных кредитов.
Вывод
Платные сервисы, сотрудничающие с множеством МФО и предлагающие подписку на рассылку займов, представляют собой потенциальную опасность для невнимательных лиц с недостаточным уровнем финансовой грамотности. Непреднамеренно оформив подобную услугу, клиент будет получать информацию от агрегатора (зачастую не представляющую ценности), при этом с его банковской карты будет взиматься комиссия в размере нескольких сотен или тысяч рублей в месяц. Отказ от платных рассылок займов посредством телефонного номера, электронной почты или ссылки не всегда возможен, в связи с чем может потребоваться блокировка банковской карты. Целесообразно предотвратить возникновение проблемы: оформлять заявку на микрозайм только в МФО, имеющей лицензию, и использовать для онлайн-платежей банковскую карту с минимальным остатком средств.
Информация предоставлена по данным за 2025 год.
