Какие существуют платные подписки займов
Значительная часть займов в микрофинансовых учреждениях сегодня оформляется дистанционно. Именно таким способом проще всего не заметить дополнительные сервисы, которые предлагают организации. Согласно данным Центрального банка, банковские структуры и микрофинансовые организации часто используют бланки с уже внесенным от имени заёмщика согласием на оплату страховых полисов, сертификатов на различные консультации, СМС-уведомлений и прочих услуг.
Услуги оповещения зачастую предлагают не только сами МФО, но и агрегаторы — платформы, сотрудничающие с несколькими микрофинансовыми организациями. С их помощью возможно подать запрос, получить сразу несколько различных вариантов от разных компаний и подобрать наилучший. Такие агрегаторы дают возможность проверить условия предоставления займа сразу в нескольких учреждениях, и не требуется заполнять множество заявок. Однако порой подобные сервисы взимают плату за СМС-оповещения.
Происхождение платных подписок МФО?
Микрофинансовых организаций на рынке настолько много, что при переходе на очередной веб-сайт трудно определить, кому он принадлежит — настоящей МФО или посреднику. Агрегаторы — это порталы, где пользователь может ввести личные сведения и обнаружить доступные предложения кредитования. Обращаясь в МФО через посредника, человек попадает в западню:
- Заёмщик находит сайт, где предлагают оформить микрозайм — страница похожа на ресурсы МФО.
- Потерпевший заполняет анкету — агрегатор получает доступ к личной информации.
- При подаче заявления лицо принимает условия соглашения, где обозначена стоимость подписки.
- Заявитель предоставляет данные банковской карты для перечисления финансов – с них и производится списание.
- Оператор активирует подписку и взимает с абонента оговоренную плату – списания будут систематическими, а не единовременными.
С первого взгляда, механизм напоминает распространённую схему мошенничества, однако операторы действуют в полном соответствии с законодательством: пользователь добровольно соглашается на списание денежных средств за предоставление сведений (рассылок) о предложениях микрофинансовых организаций. Замысел ориентирован на небрежных граждан либо тех, кто стремится сберечь время – целесообразность подобных платных сервисов спорна, особенно для лиц с финансовыми трудностями. Как определить наличие подписок? Для отказа от рассылки займов, пользователю следует, в первую очередь, установить факт подключения платной услуги займов – невнимательные клиенты зачастую длительное время не подозревают о навязанных опциях. Существует несколько методов выяснить, за какие ненужные услуги взимается плата:
- изучить банковскую выписку – это следует делать систематически, а также подключить SMS-информирование о списаниях;
- просматривать электронную корреспонденцию, включая папку «Спам», куда поступают предложения займов от МФО и операторов;
- войти в персональный кабинет сервиса, через который направлялись заявки на займы, и проверить перечень активных услуг.
Методика предотвращения нежелательных платных подписок займов
Проще предупредить проблему списания платы за ненужные информационные сообщения, чем впоследствии устранять последствия, теряя, пусть и небольшие, но всё же финансовые средства. Главный инструмент заёмщика – бдительность. Для избежания ловушки платных подписок на микрозаймы, следует:
- направлять запросы исключительно на официальных веб-ресурсах микрофинансовых организаций;
- внимательно анализировать документы кредитора, включая договор-оферту;
- отключать опции, подключение которых нежелательно;
- использовать для онлайн-покупок и платежей отдельную карту с минимальным остатком средств.
Поиск и сопоставление условий займов допустимы на любых сайтах – для оценки предложений удобнее применять специализированные сервисы, аккумулирующие данные всех МФО. Тем не менее, при заполнении онлайн-заявки удостоверьтесь, что взаимодействуете непосредственно с займом.
Определение источника списания денежных средств
Даже после получения сообщения о списании средств за платную подписку заёмщики зачастую не могут отменить рассылку, поскольку не знают, с какой именно организацией заключено соглашение. Для выяснения этого необходимо:
- изучить полученное уведомление – в нём обычно указывается идентификатор сервиса; войти в персональный кабинет банка и проверить, кто списал средства;
- проверить историю браузера – если недавно направлялся запрос в МФО, информация о посещённых ресурсах может сохраниться.
В случае затруднений с идентификацией получателя денежных средств, следует обратиться в финансовое учреждение, с платежной системы которого осуществляются списания. Специалист подготовит развернутую выписку с указанием данных организации, активировавшей платную опцию.
Методы отписки от платных подписок займов
Использование навязанных платных опций нецелесообразно при отсутствии потребности. Даже если посредник обещает при активации рассылки гарантию утверждения заявки, беспроцентное кредитование и прочие преимущества – это рекламный трюк, вводящий в заблуждение.
Как отказаться от подписки? Заемщику доступно несколько способов: специальная гиперссылка, персональный профиль пользователя, электронная почта, телефонный звонок или блокировка банковской карточки.
Посредством специальной гиперссылки
Отказаться от всех платных подписок и услуг займов наиболее просто, используя специальную ссылку с официального портала посредника. Как правило, подобная кнопка размещена в наименее заметном месте страницы – в углу или нижнем колонтитуле.
Для отказа необходимо:
- Перейти по гиперссылке (представлены для каждого сервиса в таблице ниже).
- Ввести номер телефона, указанный при регистрации учетной записи.
- При необходимости, указать последние цифры номера привязанной карты.
- Подтвердить отказ, следуя инструкциям сервиса.
Отказаться от подписок займов возможно в любое время у каждого посредника. Однако следует использовать именно тот телефон и ту карту, которые были указаны при подключении. В случае несоответствия информации, операция не будет произведена.
В персональном профиле
Платформы, предлагающие создание персонального профиля, допускают аннулирование платных сервисов исключительно после авторизации. Как деактивировать подписки в сети? Требуется авторизоваться на ресурсе, используя телефонный номер и код из SMS (в редких случаях – пароль), после чего осуществить отключение уведомлений. Данный метод применяется нечасто, поскольку лишь ограниченное число агрегаторов формируют полноценный персональный профиль.
Через электронную почту
При отсутствии на веб-сайте агрегатора специальной опции для отказа от платных услуг займов, но наличии контактных данных организации, возможно направить запрос на отключение рассылки. Обращение следует составить в произвольной форме и направить на электронную почту. К примеру, обращение может быть сформулировано следующим образом: «Настоящим, Александров Александр Александрович 22.10.2024 заключил соглашение с компанией «Быстрые займы» на предоставление платных информационных услуг согласно условиям оферты, предполагающее отправку сообщений на номер +79ХХХХХХХХХ. Прошу аннулировать указанное соглашение и отключить мой телефон от данной услуги с прекращением списания абонентской платы. С уважением, Александров Александр Александрович». Содержание электронного письма может быть любым, важно указать свой номер телефона и сообщить о намерении отказаться от услуг займов. Заявка будет рассмотрена в течение 14 дней (обычно решение принимается быстрее).
По телефону
Прекратить участие во всех кредитных программах, используя номер телефона, возможно, если на сайте-собрании ссылок указаны контактные данные – следует просто связаться по телефону в рабочее время и запросить приостановление сервисных услуг. Для отказа от подписок на займы по номеру телефона достаточно одного телефонного звонка – оператор предоставит консультацию по вариантам отказа от рассылки и немедленно произведет отключение (если такая функция доступна по телефону).
В приложениях для обмена сообщениями и социальных платформах
Некоторые платформы предлагают возможность отказа от всех платных сервисов микрокредитования, отправив запрос в официальную группу социальной сети или в приложение для обмена сообщениями. Такая возможность встречается нечасто и предоставляется, если заёмщик, к примеру, не помнит реквизиты банковской карты и не может отправить отказ через сайт-агрегатор – отписка выполняется вручную.
Путем блокировки платёжной карты
Как отказаться от услуг микрофинансовых организаций? Решительный, но абсолютно эффективный метод заключается в блокировании банковской карты с последующим получением новой карты с новыми данными. Этот подход имеет ряд преимуществ:
- позволяет отказаться от всех платных услуг по кредитованию;
- гарантирует защиту информации от несанкционированного доступа;
- исключает дальнейшее списание денежных средств с карты;
- действует с любыми агрегаторами и платформами.
Тем не менее, за преждевременный перевыпуск карты банк может взимать плату согласно действующему прейскуранту.
Обработка нового полимера потребует нескольких суток, необходимо посещение учреждения (при отсутствии курьерской доставки).
Как отказаться от всех займов одновременно?
Заемщики микрофинансовых организаций часто ищут метод отказа от всех займов одновременно. Однако единого способа, позволяющего мгновенно отменить все подписки, нет – потребуется обращение в каждую организацию, направляющую предложения по кредитованию. Если же лицо не желает затрачивать время на поиск (например, если заявки подавались на множестве веб-ресурсов), прекращение удержания сборов возможно двумя методами:
- блокированием банковской карточки, с которой снимается оплата;
- аннулированием карты – данный полимер станет непригоден для дальнейшего использования, иначе при пополнении баланса средства могут быть списаны автоматически.
Даже при оформленном микрозайме, отписка от платных подписок и сервисов осуществима как до погашения, так и после выплаты задолженности. МФО, несмотря на формальное партнерство с агрегатором, не участвует в рекламной рассылке.
Как получить возврат средств за подписку?
Возврат ранее списанных с карточки средств теоретически возможен, если удастся подтвердить, что услуга была навязана, пользователь не был осведомлен о ее условиях, подключение произвели мошенники. На практике возврат сложен, а зачастую и невыполним: агрегаторы действуют в правовом поле, договор-оферта общедоступен, а заявку на подключение подает сам невнимательный пользователь
В данном случае платформа оказывает исключительно информационные услуги – распространяет выгодные предложения от микрофинансовых организаций, формирует подборки и списки лучших кредитных продуктов и т.п. Действительно, предоставление таких услуг подтверждается – система систематически выполняет рассылку уведомлений. Если клиент желает вернуть оплату, требуется
- Направить поставщику услуг претензию в письменной форме – обращение должно быть отправлено по юридическому адресу организации.
- В случае игнорирования письма (отказа), обратиться с иском в судебные инстанции.
- Привлечь к участию в разбирательстве опытного юриста – без помощи профессионала вероятность положительного результата стремится к нулю.
- Подать жалобу в Роспотребнадзор, указав на нарушение прав потребителей со стороны агрегатора.
Альтернативный метод – обращение в банковскую организацию с просьбой о возврате платежа, однако и в этом варианте успех сомнителен, поскольку платформа сможет подтвердить факт оказания услуг. Судебные перспективы также неблагоприятны: подобные сервисы зачастую не имеют юридической регистрации и даже адреса для официального взаимодействия, могут находиться на территории стран СНГ или вовсе скрывать личность создателя.
Меры защиты персональных данных
После оформления займа, отказаться от платных услуг и подписок, безусловно, возможно, но значительно эффективнее предотвратить проблему и избежать передачи персональных сведений третьим лицам (часто – мошенникам). Для обеспечения защиты информации и финансов следуйте рекомендациям:
- направляйте запрос на микрозайм исключительно через веб-сайт микрофинансовой организации;
- применяйте для онлайн-расчётов отдельную банковскую карту;
- не направляйте посредникам копии своих удостоверений личности;
- внимательно изучайте содержание документов перед подписанием заявления;
- регулярно проверяйте электронную почту для контроля уведомлений;
- активируйте услугу SMS-информирования, чтобы избежать незамеченного списания средств.
Посредники способны не только подключить платную рассылку, но и похитить личные сведения, используя их в противоправных действиях, например, оформив несколько займов от имени пострадавшего. Не пренебрегайте периодической проверкой кредитной истории, чтобы удостовериться в отсутствии незаконно выданных займах.
Платные порталы, сотрудничающие с различными микрофинансовыми организациями и предлагающие подписку на информационные сообщения о займах – подлинная опасность для неосторожных заёмщиков с недостаточным уровнем финансовой подготовки. Нечаянно подключив подобную услугу, клиент будет получать информацию от посредника (часто ненужную), а с его банковской карты начнут списывать комиссию – несколько сотен либо тысяч рублей ежемесячно. Отказаться от платных оповещений о займах по телефону, электронной почте или ссылке не всегда возможно, приходится производить блокировку банковской карты. Разумнее предотвратить проблему: подавать заявку на микрозайм только в лицензированных МФО и применять для интернет-платежей карту с минимальным остатком.
