Что будет если не платить за займы?

Какие последствия влечет за собой невыплата микрозаймов, мнения заемщиков, как реагируют микрофинансовые организации на подобные ситуации — исчерпывающий анализ на Бробанк.ру. Безусловно, не следует полагать, что МФО оставит без внимания неисполнение обязательств и откажется от мер по возврату долга. Зачастую заемщики, имеющие задолженность перед МФО, испытывают большие трудности, чем лица, задолжавшие банкам.

Возможен ли отказ от оплаты онлайн-займа

Банковский заем представляет собой достаточно серьезную процедуру. Заемщик проходит интервью, подписывает множество документов. А займ выдается полностью дистанционно, зачастую без телефонных разговоров и в течение получаса. Именно эта упрощенность и порождает мысли о допустимости невозврата онлайн-займа от МФО.

В действительности же такая сделка юридически ничем не отличается от сделки, совершаемой в банковском учреждении. При оформлении микрозайма заемщик соглашается с публичной офертой, подписывает электронную копию договора. Сделка с юридической точки зрения считается заключенной, и заемщик несет ответственность за погашение займа.

Если клиент нарушает условия электронного соглашения, микрофинансовая компания незамедлительно начинает действовать. В крайнем случае она вправе обратиться в судебные инстанции и начать принудительное взыскание. Следовательно, рассчитывать на снисхождение не стоит, и долг не будет забыт.

Какие последствия ожидают при неоплате онлайн-займа

Если проанализировать мнения реальных должников, можно сделать вывод, что их положение достаточно тяжелое. МФО всегда применяют более решительные меры по возврату долга, чем банковские учреждения.

К несчастью, незаконные и преступные способы взаимодействия с неплательщиком здесь распространены.

Что произойдет, если не производить оплату займа, сведения от заемщиков:

• постоянные телефонные звонки, могут звонить пять-десять раз ежедневно. Одновременно с этим часто рассылают SMS-сообщения и электронные письма;
• начинают звонить родственникам, знакомым, на место работы. Нередко пишут друзьям должника в социальных сетях;
• неучтивое, грубое общение, запугивание;
• применение угроз, явное вымогательство.

Если проанализировать действия, становится очевидным, что микрофинансовые организации используют методы психологического давления на заемщиков. И этот способ действительно эффективен, зачастую взыскание долга происходит без судебного разбирательства.

Как МФО начнет действовать при невыполнении обязательств

Рассмотрим непосредственно, что случится, если просрочить займ. Согласно условиям соглашения, заемщик обязан в установленный срок обеспечить наличие необходимой суммы на счете. Анализируя мнения заемщиков МФО, можно сделать вывод, что многие фирмы за пару дней до указанной даты направляют клиенту напоминание об оплате или даже совершают звонок. Многим это неприятно.

Если не погашать займ, кредитор будет действовать следующим образом:

1. Сразу после просрочки следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Он выяснит причину, почему платеж не осуществлен. Основная цель звонящего — получить обещание оплаты.
2. До установленного срока заимодавцы будут продолжать оповещения посредством телефонных звонков и сообщений, напоминая об обязанности погашения и информируя о росте задолженности из-за штрафных санкций. Штрафы начисляются немедленно после нарушения графика платежей. Их величина составляет 20% годовых, при этом процентная ставка по займу также продолжает действовать.
3. В случае повторной неуплаты, микрофинансовая организация переходит к более решительным мерам. Возможны проявления неуважительного отношения, звонки родственникам и на рабочее место. Нередко на данном этапе появляются угрозы.

Существуют ограничения на итоговую сумму к возврату. Она не может превышать 150% от первоначальной. Таким образом, при займе в 10 000 рублей, общая задолженность не может быть больше 25 000.

Вовлечение агентств по возврату долгов

О фирмах, сотрудничающих с МФО по взысканию долгов, распространены нелицеприятные слухи. Зачастую микрофинансовые организации создают собственные подразделения для работы с просроченной задолженностью, которые и занимаются возвратом средств. Однако возможно также привлечение внешних организаций-партнеров.

Если анализировать мнения заемщиков, то можно выделить следующие способы воздействия:

• визиты к должнику домой;
• постоянные угрозы, психологическое давление;
• вымогательство: требования погашения долга от родственников должника. Особенно часто это касается пожилых людей;
• случаи повреждения имущества. К примеру, заклинивание замков, порча дверного полотна краской;
• информирование соседей о задолженности должника и его недобросовестности;
• надписи на здании, в подъезде, на дверях и т.д.

Здесь воображение взыскателей неограниченно. При затяжном невозврате займа, заемщику явно не поздоровится. Взыскатели предпримут все допустимые меры для получения долга, поскольку судебное разбирательство зачастую нерентабельно из-за незначительной суммы задолженности (займы по лимиту зачастую не превышают 5000-10000 рублей).

При нарушении взыскателями законодательства

В секторе микрофинансирования подобные ситуации нередки. При появлении в средствах массовой информации сведений о противоправных действиях взыскателей, практически всегда речь идёт о займе от микрофинансовой организации. Однако все заёмщики находятся под защитой закона и могут обращаться в соответствующие органы, подавая претензии.

Методы взаимодействия с должником регламентируются Федеральным законом №230 "О коллекторской деятельности". Разрешены отправка сообщений, личные встречи, пересылка корреспонденции. Однако угрозы и вымогательство запрещены. Более того, взыскатели могут лишь информировать должника о состоянии задолженности. Звонки допустимы лишь в установленные часы и не чаще двух раз в неделю.

При превышении полномочий необходимо зафиксировать данный факт и обратиться в Федеральную службу судебных приставов, прокуратуру, полицию, Центральный банк, Роскомнадзор. Без защиты со стороны угрозы будут продолжаться.

Заключительный этап — судебное разбирательство

При невыплате микрофинансовым организациям, предоставляющим небольшие онлайн-займы, дело не всегда доходит до суда. Как правило, взыскатели действуют до последнего и всё же взыскивают долг. Судебные процессы МФО с должниками происходят крайне редко, однако вероятность подачи иска исключать нельзя.

После судебного разбирательства:

• при неуплате микрокредитных обязательств, судебный исполнитель в первую очередь обнаружит источник заработной платы и будет удерживать пятьдесят процентов до полного погашения задолженности;
• наложение ареста на банковские карты и счета, изъятие всех имеющихся на них денежных средств;
• конфискация имущества — крайняя, но применяемая мера;
• при сумме долга свыше десяти тысяч рублей, после вынесения судебного решения, немедленно устанавливается запрет на выезд за пределы страны.

Избежать ответственности невозможно. В случае умышленного уклонения от выплат, следует ожидать вызова в суд. Судебное решение будет в пользу кредитора, как пострадавшей стороны.

Рекомендации при невозможности возврата микрозайма

Неисполнение обязательств по онлайн-займам влечет серьезные последствия, поэтому не следует допускать значительной просрочки и накопления большой суммы долга.

При осознании невозможности оплаты микрозайма, необходимо обратиться в микрофинансовую компанию с вопросом о возможности продления срока погашения. Данная опция позволяет перенести дату платежа. Необходимо будет оплатить начисленные проценты, а также проценты за последующий период действия договора, но это предпочтительнее, чем просрочка.

Практически все микрофинансовые организации на территории Российской Федерации предлагают услугу продления срока. Она доступна при отсутствии просроченной задолженности в личном кабинете заёмщика. Возможно многократное продление, однако не следует злоупотреблять данной возможностью.

В случае недоступности подобной опции, при неспособности осуществить платёж микрофинансовой организации, непременно свяжитесь с фирмой по телефону и изложите обстоятельства. Вероятно, вам будет предложена реорганизация задолженности. Значительное число учреждений проявляют лояльность к заёмщикам и оказывают им содействие, поэтому попытка целесообразна.