Как рассчитать сумму процентов по займу?
Вычисление процентов по займу зависит от метода ее возврата. Если заемщик возвращает займ сразу, подсчет процентов ведется на всю сумму. Когда условия кредитования допускают частичное досрочное возвращение задолженности, проценты сначала считаются на полную сумму, а потом на остаток до полного погашения. В ситуации невыплаты средств вовремя, подсчет и процентов по соглашению будет производиться до момента окончательного возвращения долга заемщиком.
Какие существуют способы начисления процентов?
Необходимо помнить, что кроме такого способа начисления процентов по займу законодательство РФ допускает и другие методы их расчета, а именно:
- вознаграждение фиксированной суммой с единовременным или ежемесячным платежом;
- начисление процентов на всю сумму долга на протяжении срока займа, без учета ее погашения;
- начисление процентов может быть договором не оговорено. В таком случае ( но только если это не
- , при котором максимальная сумма долга ограничена 50 МРОТ и который может быть предоставлен только одним физическим лицом другому), проценты будут начисляться по ставке рефинансирования ЦБ РФ, которая с 1 января 2016 года равна ключевой ставке.
Что представляют собой сложные проценты?
В дополнение к обычным процентным ставкам, российское право допускает применение сложных процентов по ссудным соглашениям. Их вычисление предполагает, что если заемщик не может оплатить проценты в нужный период (к примеру, текущий месяц), в последующем расчетном промежутке средства будут начисляться на оставшуюся сумму долга, прибавив сумму предыдущих неоплаченных процентов. Использование сложных процентов возможно только по соглашениям между участниками, ведущими коммерческую деятельность, если это оговорено в условиях соглашения. Наиболее часто такой способ применяется в банковской и инвестиционной сфере.
Формула и образец вычисления процентов по кредиту или займу
Для понимания правильного начисления процентов, нужно вычислить годовые проценты по ссудному соглашению. Для этого требуется: знать сумму, срок, процентную ставку, а также порядок выплаты процентов. Выплата вознаграждения по предоставленным займам осуществляется в конце каждого месяца по методу обычных процентов. Особые условия начисления могут быть предоставлены при
, а также если порядок выплаты процентов в соглашении не указан. В таком случае по умолчанию средства начисляются и выплачиваются ежемесячно. Тем, кто планирует взять, рекомендуется изучить
Как определить проценты по займу в зависимости от метода их начисления?
- Формула для вычисления обычных годовых процентов выглядит следующим образом:
Величина процентов по кредиту равна: сумме кредита, умноженной на процентную ставку и разделенной на 365 (366) дней, помноженная на число дней пользования кредитом;
- Составные проценты (иными словами, накопленные) вычисляются перемножением первоначальной суммы займа и значения (1+r)n, где r – процентная ставка (в долях), а n – число прошедших расчетных периодов.
Важно помнить, что заключительная формула вычисления будет различаться в зависимости от того, зафиксирована ли ставка или она переменная по соглашению. При наличии сомнений в собственных вычислениях, воспользуйтесь онлайн-программой для подсчета процентов по кредиту.
Вычисление с применением плавающей ставки окажется сложнее, однако ссуды с такой ставкой сейчас заключаются очень редко, и чаще всего ставка является постоянной.
В обслуживании долга крайне важно производить все платежи, указанные в договоре, точно в установленные сроки. При их несоблюдении всеми кредитными соглашениями предусмотрена неустойка (штрафные санкции). Пени за просрочку также учитываются при подсчете общей суммы процентов по займу. В соответствии с законом «О потребительском кредите (займе)» максимальный размер неустойки не должен быть больше 20% годовых (0,05% в сутки).
В ситуации, когда соглашением о кредите неустойка не предусмотрена, ее вычисление осуществляется по величине базовой ставки Центробанка РФ, сведения о значении которой можно получить на официальном портале регулятора.
Пример вычислений
Для примера вычисления суммы, которую потребуется вернуть микрокредитной компании (МКК) за ссуду в 15000 рублей, рассмотрим такие условия:
- Размер ссуды: 15000 рублей.
- Годовая процентная ставка: 1% в день.
- Период кредитования: 30 дней.
- Метод начисления процентов: Простые проценты (ежедневное начисление на всю сумму кредита).
Формула расчета процентов по ссуде:
Величина процентов по ссуде = Размер ссуды × Процентная ставка × Количество дней пользования ссудой.
Подставляем значения:
Величина процентов=15000×0,01×30=150×30=4500 рублей.
Общая сумма возврата:
Сумма возврата = Размер ссуды + Величина процентов
Сумма возврата =15 000 + 4 500 = 19 500 рублей
Результат:
За ссуду в 15 000 рублей на 30 дней под 1% в день, вам придется вернуть микрокредитной компании 19500 рублей.
Если по каким-либо причинам ссуда не будет погашена вовремя, проценты будут продолжаться начисляться на оставшуюся задолженность, что увеличит общую сумму возврата.
Как производится учет процентов по займу?
Учет процентов по ссуде можно вычислить по формуле: Размер ссуды * Процентная ставка * Период кредитования / 365. При этом размер ссуды —
Это величина, которую вы взяли в долг, процент — это оговоренная вами и заимодавцем цена за пользование ссудой, а период — это временной отрезок предоставления займа. Подсчет демонстрирует, какую сумму процентов необходимо выплатить за кредитные средства.
