Что будет если не платить за займы?

Что будет если не платить за займы?
Займы
Содержание:
Можно ли законно не возвращать займы?Законные способы не возвращать микрозаймы:Важные аспекты:Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?Подают ли МФО в суд на должников?Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?Что делать, если нечем платить по займу МФО?РеструктуризацияПролонгацияРефинансированиеВоспользоваться сроком исковой давностиБанкротство

Микрозаймы могут выручить в разных ситуациях, и многие клиенты МФО успели оценить удобство и скорость получения займов онлайн. Но как гласит русская пословица: “долг платежом красен”. Оформляя займ важно помнить об обязанности оплачивать его вовремя. Если не делать этого, то должника могут ждать серьезные последствия, вплоть до судебного разбирательства. Тем не менее, есть вполне законные методы уменьшить или даже вовсе не возвращать долг. О них мы сегодня и расскажем.

Можно ли законно не возвращать займы?

Существуют определенные юридические механизмы, которые могут позволить заемщику уменьшить или отложить выплаты по долгу, однако применение и эффективность этих механизмов зависят от конкретных обстоятельств.

Что будет если не платить за займы

Законные способы не возвращать микрозаймы:

  • Расторжение договора. Выход из договора возможен в случае выявления грубых нарушений в его тексте. Тем не менее, МФО защищаются от такой возможности, тщательно прорабатывая документы, что затрудняет нахождение подобных нарушений.
  • Выкуп долга. После передачи долга коллекторам или третьим лицам может появиться возможность вернуть его с значительной скидкой. Это не исключает необходимость выплатить долги, но позволяет уменьшить их размер.
  • Реструктуризация или рефинансирование. Реструктуризация предполагает пересмотр условий займа, что может включать изменение процентной ставки или предоставление кредитных каникул. Рефинансирование подразумевает получение нового займа на более выгодных условиях для погашения существующего долга.
  • Банкротство заемщика. Это крайняя мера, применяемая при значительных долгах. Процедура банкротства позволяет физическому лицу освободиться от обязательств по долгам, но сопряжена с рядом негативных последствий, включая потерю ценного имущества.

Важные аспекты:

  • Несмотря на наличие вышеупомянутых механизмов, полностью избежать возврата долга без последствий практически невозможно;
  • Реструктуризация и рефинансирование являются наиболее реалистичными вариантами, позволяющими облегчить условия погашения долга, но они не освобождают заемщика от обязанности по возврату средств;
  • Процедура банкротства может предложить выход из долговой ямы, однако это крайне сложный процесс с долгосрочными последствиями для финансового положения заемщика.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Как только наступает первый день просрочки, заемщик может ожидать активных действий со стороны МФО, направленных на урегулирование ситуации:

  • Контакты с заемщиком. Представители МФО попытаются установить связь с заемщиком с помощью телефонных звонков, электронной почты или SMS-сообщений, чтобы уведомить о наступлении просрочки и выяснить причины задержки платежа. В редких случаях МФО могут обращаться к заемщику через социальные сети
  • Обращения к близким и знакомым: В некоторых случаях МФО могут связаться с родственниками, друзьями или коллегами заемщика, чтобы проинформировать их о задолженности и попросить повлиять на должника.

Меры воздействия и последствия просрочки:

Если начальные меры не приводят к погашению задолженности, МФО переходят к более строгим методам воздействия:

  • Начисление штрафных санкций. С первого дня просрочки МФО начинают начислять штрафы и пени, что приводит к увеличению общей суммы долга.
  • Влияние на кредитную историю. Информация о просроченных платежах передается в Бюро кредитных историй, что негативно сказывается на кредитной репутации заемщика и затрудняет получение финансовых услуг в будущем.
  • Продажа долга коллекторам. МФО могут переуступить право взыскания долга коллекторским агентствам, методы работы которых могут быть довольно настойчивыми.
  • Обращение в суд. При значительной просрочке МФО могут обратиться в суд для взыскания задолженности. В случае удовлетворения иска заемщику придется не только вернуть основной долг с процентами и штрафами, но и оплатить судебные издержки.

Подают ли МФО в суд на должников?

Что будет если не платить за займы

Судебное разбирательство - долгий и затратный процесс, поэтому микрофинансовые организации (МФО) обращаются в суд в качестве последней меры, когда все возможности досудебного урегулирования исчерпаны. До этого момента специалисты по взысканию долгов и коллекторские агентства активно работают с заемщиками, стараясь убедить их погасить задолженность.

В случае, когда предпринятые усилия не приводят к возврату долга, МФО может подать заявление в суд. Для заемщика такой ход событий может иметь свои преимущества: после подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней на остаток долга. Кроме того, прекращается постоянное давление со стороны МФО и коллекторов в виде назойливых звонков и сообщений.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Судебное разбирательство, инициированное МФО, начинается с подачи искового заявления в суд. Заемщика информируют о начале судебного процесса и дате заседания, чтобы он успел подготовить доводы в свою защиту. Суд выслушает обе стороны и, учитывая обстоятельства, примет решение. Это может быть подписание дополнительного соглашения о порядке погашения долга или передача исполнительного листа в службу судебных приставов. Первый вариант встречается редко, так как если бы у сторон было желание договориться, они могли бы сделать это без обращения в суд. Чаще всего дело доходит до второго варианта.

Судебные приставы применяют разные методы для исполнения судебного решения по взысканию долга:

  • Арест имущества. Это делается в случаях, когда у заемщика нет других средств для возврата займа.
  • Списание средств. Приставы могут списать деньги со всех счетов заемщика, кроме тех, куда поступают социальные выплаты.
  • Удержание из зарплаты. Если другие методы не работают, часть денег может быть удержана из зарплаты заемщика, иногда до 50% от всей суммы.
  • Ограничения для должника. Чтобы мотивировать заемщика быстрее вернуть долг, суд может наложить на него запрет определенных действий, такие как запрет на выезд за границу или управление автомобилем. Эти меры будут действовать до полного погашения долга.

В любом случае, решение будет в пользу кредитора. Единственное, на что может рассчитывать заемщик – это снижение размера неустойки(ст 333 ГК РФ).

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

Что будет если не платить за займы

Если вы находитесь в тяжелой жизненной ситуации и не можете выплачивать долг, худшее что вы можете сделать –  избегать контактов с МФО. Лучшим решением будет немедленно обратиться к ним и объяснить свою ситуацию. У многих компаний на этот случай есть несколько путей решения, как помочь заемщику выплатить долг без штрафов и судебных разбирательств.

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий выплаты займа на более мягкие. Такой вариант выгоден обеим сторонам, ведь заемщик сможет выплатить займ на более щадящих условиях, а у кредитора появится шанс вернуть долг. Важно помнить, что реструктуризация не снижает совокупную сумму долга, а лишь меняет условия и сроки его выплаты.

МФО может предложить несколько вариантов изменения условий:

  • Снижение процентной ставки;
  • Уменьшение ежемесячного платежа;
  • Отсрочка платежа (кредитные каникулы).

Пролонгация

Пролонгация – это процесс, при котором кредитор соглашается на продление срока погашения задолженности. Заемщик, столкнувшийся с финансовыми трудностями, может попросить кредитора отсрочить дату обязательного платежа. За это время он должен найти способ улучшить свое финансовое состояние. 

Пролонгация будет полезной для заемщиков в следующих ситуациях:

  • Возникли временные финансовые трудности, например, задержка зарплаты или уход на больничный;
  • Физически невозможно внести платеж в срок из-за отъезда за границу или нахождения на карантине;
  • Задержка доходов бизнеса, например завис товар на таможне.

Рефинансирование

Рефинансирование – это когда вы берете новый займ, чтобы покрыть существующий долг. Это может быть выгодно, если новый займ предлагает лучшие условия, например, меньшую процентную ставку или более удобные сроки погашения. Часто для рефинансирования приходится обращаться в другую финансовую организацию, но иногда это удается сделать и в той же самой компании.

Воспользоваться сроком исковой давности

Закон утверждает, что если после возникновения задолженности прошло три года, то подать в суд на его возврат уже нельзя. Если микрофинансовая компания не успевает подать в суд до конца этих трех лет, заемщик может заявить, что время для иска уже прошло. Для суда это может стать причиной отказать в удовлетворении требований компании.

На деле бывает, что микрофинансовые организации пропускают эти три года, и тогда заемщик может не возвращать деньги. Но в большинстве случаев такие компании не упустят возможность вернуть свои деньги и успевают подать в суд.

Банкротство

Последний законный метод избавления от микрозайма – объявление о банкротстве. Это можно сделать двумя путями: через многофункциональный центр (МФЦ) или через суд. Важно отметить, что процесс банкротства через суд требует значительных затрат времени, денег и усилий, поэтому его стоит рассматривать только если общий объем долга составляет более 350 000 рублей.

Объявление о банкротстве через МФЦ бесплатное и более быстрое. Однако для подачи заявления заемщик должен соответствовать определенным условиям:

  • Общий размер долга должен быть от 50 до 500 тысяч рублей;
  • Наличие документа о завершении исполнительного производства из-за отсутствия у заемщика имущества, пригодного для продажи.

В общую сумму долга относятся не только долги по займам, но и налоговые задолженности, коммунальные платежи, штрафы в ГАИ и алименты. Процедура банкротства длится полгода. В это время по долгам не начисляются ни проценты, ни пени. Также нельзя брать новые займы.

После завершения процедуры банкротства звонки и визиты от кредиторов и приставов прекращаются. Но есть и минусы: если после банкротства захотите взять кредит в течение 5 лет, придется сообщить о своем прошлом банкротстве, и взять деньги будет сложнее.

Лучшие предложения по займам